Post an ad!

Laina yrityksen ostoon – milloin ja mistä laina kannattaa hakea?

Yhteistyössä Kasvurahoituksen kanssa. Yrityksen ostaminen ja yrityskaupan rahoitus kulkevat käsi kädessä. Jotta yrityskauppa voi onnistua, tulee ostajan rahoitus olla kunnossa. Sanotaan, että yrityskaupassa on kolme osapuolta; yrityksen myyjä, yrityksen ostaja ja yrityskaupan rahoittaja. Yksi mahdollinen ratkaisu voi olla laina yrityksen ostoon.

Yleisimmät syyt yritysostojen epäonnistumiseen ovat rahoitushaasteet. Vaikka halu yrityksen ostamiseen on suuri, ei tarvittava rahoitus aina järjesty ajallaan. 

Luettuasi tämän artikkelin tiedät, onko yrityslaina sinulle sopiva ratkaisu, miten se käytännössä toimii ja mistä sitä kannattaa hakea.

Lue lisää:

Laina yrityksen ostoon pankista ei enää kannata

Mistä laina yrityksen ostoon?

Monipuoliset rahoitusratkaisut apuna myös yrityksen oston jälkeen

Yhä useammalla alalla orgaanisen kasvun mahdollisuudet ovat pienet, sillä markkinoiden kasvu on maltillista. Tästä syystä yrityskauppa on osa yhä useamman pk-yrityksen kasvustrategiaa. Laajentaminen on kuitenkin iso askel yritykselle ja vaatii työtä, aikaa ja rahaa. Onnistuessaan se kuitenkin maksaa kaiken takaisin korkojen kera.
Yritysosto on ennen kaikkea investointi, jonka avulla yrityksellä on mahdollisuus kasvaa. Yrityskaupan mukana yrittäjä saa omistajuuden lisäksi muun muassa henkilöstön, koneet ja kalusteet, valmiin asiakaskunnan, sitoumukset ja sopimukset. Yritysoston kautta laajeneminen on myös riskittömämpää kuin tuntemattomaan sukeltaminen, sillä yritystoiminnasta ja sen käytännöistä on jo kokemusta ja sen menestysmahdollisuuksia on helpompi arvioida taustalla olevan historian avulla. Myös myyjältä saatava tuki ja informaatio voivat olla kultaakin arvokkaampia.

Kannattavan yrityksen ostaminen voi vaatia huomattavan summan rahaa. Yrityksen arvo määräytyy usein odotettavissa olevien tuottojen ja niihin liittyvien riskien perusteella, mutta lopullinen hinta asettuu tasolle, jonka ostaja on valmis maksamaan ja millä myyjä on valmis myymään.

Kun sopiva kohde osuu kohdalle, voi tarve rahoitukselle tulla nopeasti. Harvalla kuitenkin on varaa ostaa toimiva yritys käteisellä ja omat säästöt voivat tuntua pieneltä yrityskaupan hintalappuun verrattuna. Kannattaa kuitenkin muistaa, että omilla säästöillä yhdessä ulkopuolisen rahoituksen kanssa voidaan mahdollistaa onnistunut yrityskauppa.

>> Hae rahoitusta tästä

Laina yrityksen ostoon pankista ei enää kannata

Usein yrittäjän harkitessa ulkopuolista rahoitusta, on ensimmäisenä mielessä pankkien yrityslainat. Näiden saaminen on usein erittäin vaikeaa etenkin pk-yrityksille. Pk-yrityksellä harvoin on tarjota pankkilainan vaatimia reaalivakuuksia eli fyysisiä vakuuksia kuten rahaa, kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Pankit eivät myöskään myönnä lainaa vasta toimintansa aloittaneille yrityksille.

Miksi lainan saaminen pankista on tehty niin vaikeaksi pk-yrityksille? Pk-yrityksille myönnettävät lainat eivät ole pankeille kannattavaa liiketoimintaa ja ne voidaan kokea jopa rasitteeksi. Näistä syistä pk-yrityksen kannattaakin harkita muita vaihtoehtoisia ratkaisuja ja kääntyä pankin ulkopuolisen rahoittajan puoleen.

Mistä laina yrityksen ostoon?

Rahoitusratkaisuun vaikuttaa keskeisesti se, miten suuri yrityskauppa on kyseessä. Pienet yrityskaupat rahoitetaan yleensä ostajan omilla varoilla tai pienellä yrityslainalla. Kun kaupan koko kasvaa, voidaan tarvita useampia rahoittajia ja rahoitusmuotoja. Isommista summista puhuttaessa vakuudeton yrityslaina toimii hyvin esimerkiksi täydennyksenä pankkilainan rinnalle.

Monipuolisia yritysrahoitusratkaisuja tarjoavalle Kasvurahoitukselle pienten- ja keskisuurten yritysten rahoitushaasteiden ratkaiseminen on intohimo. Kasvurahoitus tarjoaa lainaa yrityksen ostoon aina 2.000 eurosta 250.000 euroon asti. Yrityskaupan voi siis mahdollisesti rahoittaa kokonaisuudessaan yrityslainalla. Yrityslaina sopii erityisesti yrityksille, jotka haluavat pitää riskinhallinnan helposti seurattavana, sillä kuukausittaiset lyhennykset ja kiinteä korko takaavat yritykselle tietyn kontrollin ja ennustettavuuden. Niinpä yrityslaina on turvallinen keino rahoittaa yritysosto.

Kasvurahoituksen yrityslainan avulla yrittäjä välttyy byrokratialta ja aikaa vievältä hakuprosessilta. Lainan myöntämiseksi ei myöskään vaadita lainkaan reaalivakuuksia, vaan yrittäjän henkilökohtainen takaus riittää.

Kuten alussa mainitsimme, yrityskaupassa monesti ostetaan liiketoiminnan lisäksi myös koneita tai muuta kalustoa. Ulkopuolista rahoitusta voi hyödyntää myös näiden rahoittamiseen.

Lainan ehdot

Jokainen laina yrityksen ostoon räätälöidään tapaus kerrallaan ottaen huomioon muun muassa yrityksen toimiala, luottoluokitus, takaajat, taloudellinen tilanne ja yrityskaupan koko. Huomiota kiinnitetään myös yrityksen tuleviin kassavirtoihin ja niihin liittyviin riskeihin. Ostettavan yrityksen tulee olla liiketoiminnallisesti ja liiketaloudellisesti hyvässä kunnossa ja kauppahinnan tulee olla kannattavuuteen ja kassavirtaan suhteutettuna kohtuullinen. Myös ostajan henkilökohtainen osaaminen ja talous vaikuttavat rahoituksen ehtoihin.
Yrityslainojen takaisinmaksuaika vaihtelee kuukausista vuosiin. Kasvurahoituksen yrityslainan laina-aika on maksimissaan 24 kk.

Voit hakea lainaa yrityksellesi Kasvurahoitukselta kun:

  • Yrityksen omistajat asuvat Suomessa
  • Yrityksellä on suomalainen pankkitili
  • Yrityksen fyysinen osoite on Suomessa

Tutustu yrityslainaan ja pyydä maksuton lainatarjous.

Lainan hinta

Kasvurahoitus haluaa palvella jokaista yritystä yksilöllisesti ja parhaalla mahdollisella tavalla, siksi yrityslainan korko säädetään yksilöllisesti yrityksen sen hetkisen tilanteen perusteella.

Kasvurahoituksen yrityslainan maksuerä koostuu aina seuraavista kahdesta asiasta:

  • Pääoman lyhennyksestä
  • Korko-osuudesta

Kasvurahoituksen yrityslainassa ei ole avaus-, tilinhoito- tai kuukausimaksuja. Sinun ei myöskään tarvitse maksaa ylimääräisiä maksuja jäljellä olevan lainapääoman ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Lainan hakeminen

Yrityslainan hakeminen on tehty hyvin helpoksi Kasvurahoituksella. Hakeminen sujuu helposti netistä ja sähköisen hakuprosessin ansiosta käsittelyajat ovat erittäin lyhyitä.

Yksinkertaisuudessaan lainanhakuprosessi etenee seuraavien neljän vaiheen mukaisesti:

  1. Täytä lainahakemus
  2. Vastaanota lainatarjous ja tutustu siihen
  3. Hyväksy lainatarjous
  4. Vastaanota rahat

Itse lainahakemuksen täyttäminen vie vain minuutin. Tarvitset vain pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen tunnistautuaksesi. Lainatarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään. Saat lainatarjouksen saman päivän aikana ja sen hyväksyttyäsi rahat siirtyvät yrityksesi tilille pankkien maksuliikenneaikataulujen mukaisesti. Tämän jälkeen laina yrityksen ostoon on valmis ja yrityskauppa voidaan saattaa onnistuneesti loppuun.

Monipuoliset rahoitusratkaisut apuna myös yrityksen oston jälkeen

Kasvurahoitus tarjoaa monipuoliset rahoitusratkaisut koko yrityksen elinkaarelle.

Yrityslaina on loistava kertaluontoinen ratkaisu yksittäisten ja äkillisten kustannusten rahoittamiseen ja sopii yritykselle, joka haluaa pitää riskinhallintansa helposti seurattavana. Se on hyvä laina yrityksen ostoon.

Luottolimiitti sopii erityisen hyvin yrittäjälle, joka haluaa aina olla varautunut yllättäviin menoihin tai investointeihin. Limiitistä voi tehdä nostoja tarpeen mukaan ja limiittiä palautuu uudelleen nostettavaksi aina yrityksen tekemien pääomasuorituksien myötä. Koska luottolimiitin avaaminen on täysin maksutonta, moni yritys on avannut maksuttoman luottolimiittisopimuksen toiminnan taustalle, varmuuden vuoksi.

Laskurahoitus puolestaan on nopea ja vaivaton tapa rahoittaa yrityksen yksittäisiä laskuja tai suurempia laskutuskokonaisuuksia. Se sopii hyvin yritykselle, jonka laskuilla on pitkät maksuajat (14–90 päivää).

Onko sinulla edessäsi yritysosto tai kaipaat muuten apua yrityskaupan rahoitukseen liittyen?

Ota yhteyttä Kasvurahoituksen asiakaspalveluun. Me autamme mielellämme! Varmistetaan yhdessä tarpeisiisi parhaiten sopiva rahoitusratkaisu!

 
loder image