rahoitus

Finnvera on yrityskaupoissa ratkaiseva puuttuva palanen, jonka avulla omistusjärjestelyt toteutuvat. Finnveralla on tarjota useita eri ratkaisuja yrityskauppojen rahoituksiin. Tässä kolme vinkkiä yrityskauppojen rahoituksen ratkaisemiseksi: Tarvitsetko vakuutta pankin lainalle? Yleisin ulkopuolisen rahoituksen lähde on pankkilaina, jonka vakuutena käytetään usein Finnveran takausta.  Liiketoimintakaupassa ja osakekaupassa voi käyttää Finnvera-takausta. Finnveran takausosuus yrityskaupoissa määritellään hankekohtaisesti ja yleensä se on 50–80 % pankkilainan tai muun rahoitussitoumuksen määrästä. Finnveran uudistettu pk-takaus soveltuu entistä monipuolisemmin kotimaan investointeihin, tuotekehitykseen ja käyttöpääomaan. Pk-takaus mahdollistaa myös liiketoimintakaupat. Takaus on lainansaajalle vakuudeton. Oma pankkisi hakee pk-takausta puolestasi Finnveralta. Tarvitsetko omaa rahoitusta? Yrityskauppojen oman rahoituksen osana voi olla Finnveran yrittäjälaina, jolla hankitaan oston kohteen osakkeita tai pääomitetaan ostavaa yritystä. Yrittäjälaina on yrittäjän henkilökohtainen laina. Tarvitseeko oma pääoma vahvistusta? Finnveran kasvulaina on juniorilaina, jolla mahdollistetaan yrityskauppa ja kasvatetaan yhtiön omavaraisuutta. Kasvulainan avulla saadaan riittävä omarahoitus, joka mahdollistaa hankkeen toteutumisen pankin kanssa. Kasvulainan lisäksi hankkeessa tulee olla riittävä omarahoitusosuus ja pankkilaina. Kasvulaina on vieraan pääoman ehtoinen välirahoitus, joten se on pankkirahoitusta heikommassa asemassa. Suomalaisen yritysunelman asialla Näemme yrittäjien unelmia ja haluamme kannustaa niitä eteenpäin. Autamme, jotta yritykset voivat ottaa seuraavankin askeleen. Omistusjärjestelyä suunniteltaessa kannattaakin ottaa yhteyttä mahdollisiin rahoittajiin jo hankkeen alkuvaiheessa. On mahdollisuuksien aika. Otathan yhteyttä Finnveraan.

Kaupallinen yhteistyö Nooa Säästöpankin kanssa. Menneet kolme vuotta ovat olleet poikkeuksellista aikaa maailmassa ja maailmantaloudessa. Vuoden 2020 alussa maailmalla levisi koronaepidemia, joka sulki maailmantalouden ja muutti monen yrityksen etätyökäytäntöjä. Vuoden 2022 alussa Venäjä hyökkäsi Ukrainaan, mikä nosti hetkellisesti energian hintaa maailmalla ja uhkaa globaalin talouden jakaantumista kahteen vastakkaiseen blokkiin. Mikä on musta joutsen sijoitusmarkkinoilla? Musta joutsen symboloi sijoitusmarkkinoilla yllätystä, johon sijoittajat eivät ole osanneet varautua. Jos kuvittelemme, että kaikki joutsenet ovat aina valkoisia, on yllätys mustan joutsenen saapuessa suuri. Markkinoille tulee aina erilaisia yllätyksiä, mutta nyt voimme todeta, että talouksia on kohdannut kaksi suurta yllätystä lyhyellä ajalla. Kansantalouksien voimakas velkaantuminen on osittain syytä näiden yllättävien joutsenien aiheuttamasta haasteesta. Voimakas hintojen nousu ja kohonneet korot Konkreettisin esimerkki meille tavallisille kuluttajille muuttuneesta talouskuvasta on ollut voimakas hintojen nousu ja kohonneet korot. Kuluttajien ostovoima on tippunut oleellisesti, ja vienee useita vuosia ennen, kuin palaamme ostovoimassa parin vuoden takaisiin lukuihin. Inflaatioteorian mukaan inflaatioon vaikuttaa pitkässä juoksussa liikkeellä olevan rahan määrä. Tämän teorian uskottavuus oli koetuksella viimeisen kymmenen vuoden aikana. Sitten finanssikriisin 2008 keskuspankit maailmalla harjoittivat erittäin löysää rahapolitiikkaa, mutta tällä ei tuntunut olevan juurikaan inflatorisia vaikutuksia. Inflaatio lähti kunnolla kasvuun vasta koronan aiheuttaman hyödykkeiden kysyntäpiikin ja sodan tuoman energiahintojen nousun myötä. Joudumme osittain hakemaan esimerkkejä inflaatiotilanteesta 1970 luvulta. Silloin yhtenä hyvänä opetuksena oli se, että keskuspankeilla on kiusaus laskea ohjauskorkoa liian aikaisin alas, jolloin inflaatio jatkaa kasvuaan. Tätä oppia vasten on helppo ymmärtää, miksi Euroopan keskuspankki pitää puheitaan vielä haukkamaisina, vaikka korkoja ei enää nostettaisikaan. Kiristetään rahapolitiikkaa sillä, että vihjataan korkojen pysyvän pitkään ylhäällä. Keino on tämäkin pitää inflaatiota aisoissa. Arpakuutio vastaan ennusteet sijoittamisessa? ”Aikoinani, kun opiskelin, Aalto Yliopiston professori todisti meille, miten apinatkin ennustavat korkoliikkeitä paremmin, kuin maailman johtavat ekonomistit.”, kertoo Nooa Säästöpankissa varallisuudenhoidosta vastaava johtaja Timo Palolahti. Toisin sanoen arpakuutiolla pääsee parempaan lopputulokseen, kuin korkoliikkeitä ennustamalla. Entinen Yhdysvaltain keskuspankin pääjohtaja Alan Greenspan pääsi lähelle arpakuution tarkkuutta, vaikka oli itse mukana päättämässä koroista. ”Siksi olen myös itse erittäin varoivainen ennustamaan tätäkään asiaa. Yleisesti ottaen nähdään kuitenkin niin, että olemme korkohuipuilla tai lähellä sitä ja jossakin vaiheessa on vuorossa myös korkojen lasku”, Palolahti toteaa. Mahdollisuus tuottoon maltillisella riskillä – onko sitä? Nousseet korot ovat tuoneet monelle sijoittajalle uuden jo vähän unohduksissakin olleen mahdollisuuden saada tuottoa maltillisella riskillä. Pankeissa tarjotaan jälleen talletuksille hyvää korkoa ja monet sijoittajat ja yritykset ovat hyödyntäneet määräaikaistalletuksia ja korkorahastoja. Pitkään oli tilanne se, että koroista ei saanut juurikaan tuottoa tai korot olivat jopa negatiiviset, mutta nyt tilanne on muuttunut nopeasti. Kysyntä korkosijoittamiseen on kasvanut nopeasti ja sijoittajat kaipaamat ammattimaista neuvontaa korkosijoittamiseen. Mikä on uusi normaali sijoitusmarkkinoilla? Lopuksi vielä yksi huomio, mikä on normaalitilanne markkinoilla? ”Eräs nuori sijoittaja kysyi kesällä, että milloin palaamme normaaliin nollakorkoympäristöön? Itselleni normaali korkoa on jotakin muuta kuin nolla tai jopa miinus, mutta jokainen peilaa markkinaa omaan kokemukseensa. Normaaliin markkinaan kuuluu yllätykset.”, muistuttaa Timo Palolahti. Kaikkeen emme voi aina varautua, vaikka tiedämme, että seuraavasta lahdesta voimme hyvinkin nähdä mustan joutsenen valkoisten joutsenien keskellä.   Lue lisää tuotosta maltillisella riskillä.   Haluaisitko keskustella, mikä olisi sinulle sopiva ratkaisu? Ota yhteyttä Säästöpankkiin ja kartoitetaan sinulle yhdessä sinulle sopiva sijoitusratkaisu.   Rasmus Meller, sijoituspankkiiri Puh: 0405303735 Sähköposti: rasmus.meller@saastopankki.fi   Timo Palolahti, Sähköposti: timo.palolahti@saastopankki.fi

Yhteistyössä Kasvurahoituksen kanssa. Kun harkitset investointeja yrityksessäsi, on ensiarvoisen tärkeää perehtyä erilaisiin rahoitusvaihtoehtoihin. Paras rahoitusvaihtoehto yrityksellesi riippuu suurelta osin sen tarpeista ja tilanteesta. Toiset yritykset saattavat tarvita vain pientä lisärahoitusta, kun taas toiset suunnittelevat merkittäviä investointeja kasvun tueksi. Tilastokeskuksen mukaan yritysten tekemät investoinnit kasvoivat vuoden 2023 ensimmäisellä neljänneksellä 5,8 prosenttia verrattuna edellisvuoteen. Vaikka vauhti onkin hidastunut, investoinneilla on edelleen valtava merkitys yrityksen tulevaisuuden kannalta. Rahoitusinstrumenteilla, kuten lainoilla, luottolimiiteillä ja laskurahoituksella, on omat vahvuutensa ja heikkoutensa. Tästä syystä onkin olennaista valita juuri yrityksesi tarpeisiin ja taloudelliseen tilanteeseen parhaiten soveltuva vaihtoehto. Laskurahoitus b2b-yrityksen investointitarpeisiin Hyödynnä nopeammin kiertävää kassaa yrityksesi investointien rahoittamiseen. Rahoittamalla yritysasiakkaille osoitettuja laskuja yritys saa myyntisaataviin sitoutuneet pääomat käyttöön heti riippumatta laskun eräpäivästä tai asiakkaiden maksuviiveistä. Laskurahoituksen avulla yritys pystyy toteuttamaan investointeja ilman lainarahaa, mutta myös tarjoamaan omille asiakkailleen pidempiä maksuehtoja ja tasaamaan kausivaihteluita. Ennen kaikkea laskurahoitus parantaa yrityksen maksuvalmiutta ja nopeuttaa kassankiertoa, jolloin se soveltuu monenlaisiin investointeihin, kuten laitteiden hankintaan, uuden tuotteen tai palvelun kehittämiseen, markkinointiin tai varaston laajentamiseen. Kasvurahoituksen laskurahoitukseen sisältyy aina vakuutusyhtiön myöntämä luottovakuutus, joka suojaa myyntisaatavaa riskeiltä kuten asiakkaan maksukyvyttömyydeltä, yrityssaneeraukselta tai konkurssilta. Luottovakuutus antaa yrittäjälle mahdollisuuden keskittyä liiketoiminnan pyörittämiseen, tietäen että riskit ovat asiakkaan maksukyvyttömyyden osalta suojattuna. Nyt Kasvurahoitus tarjoaa Suomen Yrittäjille jäsenetuna laskurahoituksen ilman 10 euron laskukohtaista käsittelymaksua. Lue lisää täältä. Tutustu laskurahoitukseen ja avaa palvelu maksutta! Luottolimiitillä rahoitat investointeja aina tarvittaessa Miltä kuulostaisi jopa 50.000 euroa yrityksesi käytettävissä aina tarpeen vaatiessa? Luottolimiitti sopii toistuviin investointitarpeisiin ja joustavuutta arvostavalle yrittäjälle. Luottolimiitti antaa yritykselle mahdollisuuden nostaa rahaa aina tarpeen mukaan ja korkoa maksetaan vain nostetusta summasta. Luottolimiitti on juostava tapa rahoittaa yrityksen investointeja, sillä sen voi avata täysin maksutta ja käyttämättömänä se ei maksa mitään. Yrittäjän on siis helppoa ja järkevää ottaa se käyttöön toiminnan taustalle kaiken varalta, vaikka investointia ei olisikaan vielä tiedossa. Avattuasi luottolimiitin se tarjoaa varman rahoituksen investointeihisi. Lisäksi, kun limiittiä nostaa, ensimmäiset 12 kk nostosta ovat ilman pääomanlyhennyksiä ja takaisinmaksun voi suorittaa vapaasti omassa tahdissa, kun se sopii kassan tilanteeseen. Testaa limiittilaskuria ja avaa luottolimiitti maksutta! Yrityslaina yksittäisten investointien rahoitukseen Yrityslaina on erinomainen vaihtoehto investointien rahoittamiseen, kun kyseessä on yksittäinen investointi ja yrityksellä on selkeä ja konkreettinen suunnitelma investoinnin tuomasta lisäarvosta. Kasvurahoitus tarjoaa 2000–250 000 euroa investointeihin nopeasti ja edullisesti. Kasvurahoituksen yrityslaina on kuukausilyhenteinen annuiteettilaina, jonka kuukausierä sisältää pääomanlyhennyksen, koron ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Testaa lainalaskuria ja pyydä lainatarjous! Vinkit onnistuneeseen yrityksen investointien rahoitukseen Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua varmistamaan, että saat tarvitsemasi rahoituksen investointeihisi ja että yrityksesi kasvaa suunnitellulla tavalla. 1. Määrittele ensin mihin tarvitset rahoitusta ja kuinka paljon. Rahoituksen käyttökohde auttaa sinua sopivan rahoitustuotteen valinnassa jo hyvin pitkälle. 2. Valitse rahoittaja, joka tarjoaa sinulle parhaiten sopivan rahoitusvaihtoehdon. Varmista myös, että rahoittaja on luotettava, asiantunteva ja ymmärtää yrityksesi toimintaa ja tarpeita. 3. Valitse rahoituskumppani myös tulevaisuuden tarpeita silmällä pitäen. Rahoituksen hallinnan ja seurannan kannalta on usein helpointa, jos kaiken rahoituksen saa yhdestä paikasta. Yhden rahoittajan kanssa toimiminen voi tuoda myös säästöjä kustannuksissa. 4. Rahoituksen saannin jälkeen, varmista, että käytät sitä suunnitellulla tavalla ja pidä huolta, että pystyt maksamaan takaisin lainan tai sijoituksen sovitussa aikataulussa. Miksi investointien rahoitus on tärkeää? Investointien avulla yritys voi kehittää uusia tuotteita tai palveluita, modernisoida tuotantolinjoja, parantaa tehokkuutta uuden teknologian tai tietojärjestelmien avulla, kehittää ja kouluttaa henkilöstöä parantaen osaamista ja asiakastyytyväisyyttä, laajentaa markkina-aluetta ja parantaa kilpailukykyä. Investointien kannattavuus riippuu yrityksen tavoitteista ja strategiasta, mutta yleensä investoinnit ovat välttämättömiä yrityksen kasvun ja menestyksen kannalta. Hyvin suunnitellun ja hallitun investointien rahoituksen avulla yritys voi myös välttää taloudellisia riskejä ja turvata tulevaisuutensa. Keskustellaan lisää rahoitustarpeistasi! Ota yhteyttä Kasvurahoituksen tiimiin, niin räätälöidään sinun yrityksellesi sopiva rahoitusratkaisu! Huomaathan, että keskustelu on sitoumukseton eikä maksa mitään. +358968298003 asiakaspalvelu@kasvurahoitus.fi

Yhteistyössä Finnveran kanssa. Yrityskauppaa kannattaa valmistella huolellisesti, jotta voit välttää turhat riskit. Tutustumalla kaupan kohteeseen tiedät, mitä olet ostamassa ja mistä olet maksamassa. Entä miten rahoittaja arvioi ostajaa? - Asiantuntijoiden apu on suositeltavaa ja se vähentää yllätyksiä yrityksen arvonmäärityksessä, kauppahinnassa, toteutustavassa, verotuksessa ja sopimuksissa. Yrityskaupassa on myös tarpeen suunnitella liiketoiminnan tulevaisuutta, jotta varmistetaan onnistuminen, toteaa omistajanvaihdoksiin erikoistunut Finnveran aluepäällikkö Anna-Mari Palo. Yrityksen tai liiketoiminnan ostamista suunniteltaessa kannattaa ottaa yhteyttä mahdollisiin rahoittajiin jo hankkeen alussa. - Rahoituksen edellytyksenä on, että hanke on suunniteltu hyvin ja sen riskeihin on varauduttu. Myös terve rahoitusrakenne, omistajien sitoutuminen ja riittävä omarahoitusosuus ovat tarpeen hankkeen toteuttamiseksi, jatkaa Palo. Ostajana voi olla yksityishenkilö, perustettava yhtiö tai toimiva yhtiö. Rahoittajan tulee tietää ostajan edellytykset liiketoimintaan ja kykyyn hoitaa taloudelliset asiat. - Rahoittajana arvioimme ostajan yrittäjävalmiuksia, ammatillisia edellytyksiä ja tuntemusta toimialasta. Puntaroimme yrityksen tai omistajien taloudellista tilannetta ja lähtökohtia liiketoiminnan jatkumiselle. Liiketoimintasuunnitelman ja taloudellisten ennusteiden tulee olla uskottavia ja yrityksen nykyiseen toimintaan suunnitellut muutokset järkeviä, sanoo Palo. Monipuoliset rahoitusratkaisut Yrityskauppojen muodot voivat olla liiketoiminta- tai osakekauppa. Liiketoimintakaupassa ostetaan olemassa oleva liiketoiminta tai osa siitä. Ostaja vastaa näin vain yrityksen tulevaisuudesta. - Osakekaupassa puolestaan ostetaan kohdeyrityksen osakkeet tai osa niistä. Ostettava yritys jatkaa toimintaansa yleensä entisellä nimellä ja y-tunnuksella. Taloudelliset ja juridiset vastuut pysyvät voimassa omistajanvaihdoksesta huolimatta. Yritysjärjestelyissä rahoitus on keskeinen asia ja usein tarvitaan ulkopuolista rahoitusta. Finnvera tarjoaa liiketoiminta- ja osakekaupoissa takauksia ja lainoja kauppahinnan maksamiseen. Lisäksi voimme rahoittaa kaupan yhteydessä investointeja ja käyttöpääomaa. Omistusjärjestelyissä Finnveran käytetyimmät rahoitustuotteet ovat Finnvera-takaus ja Yrittäjälaina. Omarahoitusosuuden yhtenä osana voi olla Yrittäjälaina, jolla hankitaan oston kohteen osakkeita tai pääomitetaan ostettavaa yhtiötä. - Omistajanvaihdoksilla on merkittävä yhteiskunnallinen vaikutus. Omistajanvaihdosten aktiivinen edistäminen vahvistaa yrityskantaa, mahdollistaa kasvua, säilyttää ja luo uusia työpaikkoja. Finnvera on mukana rahoittamassa arviolta joka neljättä omistusjärjestelyä Suomessa, kertoo Anna-Mari Palo. Finnvera on mukana rahoittamassa yrityskauppoja ja sukupolvenvaihdoksia. Vuonna 2022 se rahoitti yritysjärjestelyjä 130 miljoonalla eurolla ja kuluva vuosi on edelleen hyvin vilkas.

Yhteistyössä Nooa Säästöpankin kanssa. Oletko ostamassa yritystä, mutta yrityskaupan rahoitus on vielä auki? Onko ostettava kohde tiedossa ja pohditko kaupan rahoitusta? Mieti ainakin seuraavia asioita ennen rahoittajan kanssa käytäviä keskusteluja. Valmistaudu ja anna luotettava kuva itsestäsi Valmistautuminen rahoittajan kanssa käytävään keskusteluun antaa tekemisestäsi ammattimaisen ja luotettavan kuvan. Tällä voi olla yllättävänkin suuri merkitys, kun rahoittaja miettii luottopäätöstään ja pohtii rahoitukseen liittyviä riskejä. Ennen keskusteluja voit pohtia ainakin seuraavia asioita: Mitä ollaan ostamassa? Mitä kauppaan sisältyy ja mistä kauppahinta muodostuu? Miten sinun osaamisesi sopii ostettavaan liiketoimintaan ja minkälaiset ovat sinun taloudelliset resurssisi? Mitkä ovat sinun suunnitelmasi ostettavalle yritykselle ja miten arvioit yhtiön talouden kehittyvän?   1. Mitä ostat ja millä ehdoin?  Myydäänkö koko yhtiö vai osa siitä? Yrityskauppojen toteutuksessa on monia erilaisia variaatioita. Yhtiön koko osakekanta voidaan myydä uudelle omistajalle tai vain joku liiketoiminnan osa. Mitkä kaikkea kauppahintaan sisältyy? Rahoittajan kanssa käytävissä ensimmäisissä keskusteluissa saattaa olla hyvin tiedossa minkä verran ostoksesta pitäisi maksaa, mutta ostoksen sisältö saattaa olla vielä avoin tai epäselvä. Rahoituskeskusteluita varten on hyvä selvittää, mistä kaikesta tosiasiallisesti maksat ja mitä kauppa todennäköisesti sisältää (tulevaisuuden tuotot, taseessa olevat varat mm. koneet, saamiset, varasto, kiinteistöt, velat). 2. Osaamisesi ja taloudellinen tilanne Mitä osaamista sinulla on yrityksen kehittämiseen? Rahoittajille on tärkeää ymmärtää, miten ostajan aikaisempi kokemus ja osaaminen soveltuu ostettavaan yhtiöön. Uudella omistajalla voi olla muun muassa merkittävää tuntemusta kyseiseltä toimialalta, johtamisesta tai myynnistä, joka tukee tulevaa liiketoimintaa. Samalla voi olla hyvä pohtia mitä osaamista ostajalla ei ole ja suunnitella mistä saa tarvittavaa tukea. Tavoitteena on luoda vakuuttava kuva riittävistä taidoista ja kokemuksesta, joista on apua juuri tässä kyseisessä yrityksessä. Mikä on taloudellinen tilanteesi? Ostajan on myös hyvä tehdä selvitys omasta taloudellisesta tilanteestaan ja resursseistaan, jotta rahoittaja pystyy muodostamaan laajan kokonaiskuvan. 3. Tulevaisuuden suunnitelmat ja ennusteet Liiketoimintasuunnitelma tuleville vuosille ja kuukausille Ostajalle tärkeää on miettiä, miten omistajanvaihdoksen jälkeen pääsee sujuvasti jatkamaan liiketoimintaa sekä mitkä ovat seuraaville kuukausille ja vuosille kriittisimmät toimet, joilla varmistetaan menestyvä liiketoiminta. Tällä tavoin pystyt hahmottamaan itsellesi olennaisia asioita kaupan jälkeiseen aikaan ja samalla vakuutat rahoittajia omasta ammattitaidostasi. Myyntiennuste ja kannattavuuslaskelma Rahoittajille on merkittävää ymmärtää yrittäjän arvioita tulevaisuuden myynnistä ja kannattavuudesta, koska usein kauppaan haettavien rahoituksien takaisinmaksu perustuu niihin. Tee huolella tulosennuste kuluvalle sekä kahdelle seuraavalle vuodelle ja valmistaudu perustelemaan arvioitasi esim. liikevaihtotasosta tai kannattavuudesta. Voit ottaa huomioon myös oman arviosi tarvittavan rahoituksen vaikutuksesta laskelmiisi. Käytä apua rahoituksen suunnittelussa Säästöpankki yhteistyössä kumppaneidensa kanssa pystyy rakentamaan hyviä ja kattavia ratkaisuja yrityskauppojen rahoittamiseksi. Olethan asiantuntijoihimme matalalla kynnyksellä yhteydessä niin mietitään sinulle sopiva rahoitusratkaisu! Yrittäjän tahdon asialla Jukka Törrönen +358 40 626 7657 jukka.torronen@saastopankki.fi Yrityspankkiiri Nooa Säästöpankki   Onni Salonen +358 40 588 8224 onni.salonen@saastopankki.fi Yrityspankkiiri Nooa Säästöpankki

Yhteistyössä Kasvurahoituksen kanssa. Yrityksen ostaminen on merkittävä päätös liiketoiminnassa, ja se tarjoaa houkuttelevia mahdollisuuksia niin uusille yrittäjille kuin niillekin, jotka haluavat laajentaa jo olemassa olevaa yritystoimintaansa. Tämä päätös antaa sinulle tilaisuuden tarttua jo olemassa olevaan liiketoimintaan ja kehittää sitä omien visioidesi mukaisesti. Ennen kuin astut tähän matkaan, on kuitenkin tärkeää tehdä huolellinen suunnitelma ja varmistaa, että kaikki sujuu mahdollisimman sujuvasti. On olennaista ymmärtää, että yrityksen ostaminen edellyttää huomattavia taloudellisia resursseja, eikä rahoituksen merkitys rajoitu vain kauppahintaan. Liiketoiminnan menestyksekäs kehittäminen vaatii jatkuvia investointeja ja riittävää rahoitusta. Katsotaan seuraavaksi, kuinka voit saavuttaa tavoitteesi yrityksen ostamisen ja kehittämisen suhteen. Ostettavan yrityksen löytäminen ja sopivan hinnan määrittäminen Valmiin yrityksen ostaminen kannattaa aloittaa tutkimalla myynnissä olevia yrityksiä Yrityspörssin Myytävät yritykset-sivulta. Kun sopiva yritys on löydetty, seuraavaksi onkin aika miettiä rahoituksen järjestämistä. Mutta ensin, mikä on oikea hinta yrityksestä? Yrityksen hinta riippuu monista tekijöistä, kuten liiketoiminnan arvosta, joka määräytyy tuloksen, omaisuuden, asiakaskunnan, brändin ja tulevaisuuden kasvupotentiaalin perusteella. Lisäksi ostajan kannattaa punnita tarkasti yrityksen vahvuudet, heikkoudet ja riskit. Hintaan vaikuttavat myös markkinatilanne ja kilpailu alalla. Toki myös neuvottelutaidoilla on oma osuutensa. Yrityksen ostamisen rahoittaminen Yrityksen ostaminen on investointi ja se olisi hyvä maksaa takaisin kymmenen vuoden sisällä. Haastava taloustilanne on vaikuttanut merkittävästi monien pk-yritysten liiketoimintaan ja tämän seurauksena pankit ovat tulleet varovaisemmiksi lainanmyönnössä. Osalle pk-yrityksistä vaatimukset lainan saantiin ovat tiukentuneet ja rahoituksen hinnat ovat nousseet, mutta monille pk-yrityksille pankit ovat sulkeneet rahahanat kokonaan. Onneksi muitakin vaihtoehtoja pk-yrityksille on! Vakuudeton yrityslaina on nopea ja vaivaton vaihtoehto pankkilainalle. Lainahakemuksen tekeminen vie vain minuutin ja lainatarjous kilahtaa yrittäjän sähköpostiin jopa tunnin sisällä hakemuksen jättämisestä. Yrityslainan avulla yrityksen ostaminen saadaan maaliin onnistuneesti nopeallakin aikataululla, sillä voit saada rahat käyttöösi jopa saman päivän aikana. Kasvurahoitus tarjoaa joustavaa lainaa yrityksen ostoon aina 2.000 eurosta 250.000 euroon asti. Voit hakea yrityslainaa käyttöösi koko kauppasummalle tai käyttää sitä täydentämään pankkilainaa. Lainalaskurin avulla voit selvittää helposti suuntaa antavasti lainan kokonaiskustannukset haluamallesi summalle ja laina-ajalle. Kokeile lainalaskuria ja hae yrityslainaa yrityksen ostoon Tutustu tarkemmin Kasvurahoituksen lainan hintaan, lainaehtoihin ja lainanhakuprosessiin Laina yrityksen ostoon-blogista ja ota ensimmäinen askel kohti onnistunutta yritysostoa! Rahoitus yrityksen ostamisen jälkeen Yrityksen ostaminen vaatii merkittävän määrän rahaa, mutta rahoituksen tarve ei lopu siihen. Uuden yrityksen omistajien on usein investoitava merkittäviä summia liiketoiminnan kehittämiseen ja kasvattamiseen. Tämä voi sisältää uusien tuotteiden tai palveluiden kehittämistä, markkinointia, henkilöstön koulutusta, laajentumista uusille markkinoille tai tuotantolinjojen modernisointia. Lisäksi yrityksen eteen voi tulla odottamattomia tilanteita, kuten suhdanteiden vaihtelua, kilpailun kiristymistä tai lainsäädännön muutoksia. Näissä tilanteissa yritys voi tarvita ylimääräistä rahoitusta selviytyäkseen vaikeuksista ja jatkaakseen toimintaansa. Tutustu kasvurahoituksen rahoitusratkaisuihin! Hyödynnä näitä rahoitusratkaisuja Yrityslaina, luottolimiitti ja laskurahoitus tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja rahoituksen hankkimiseen yrityksesi tarpeisiin. Jokaisella näistä rahoitusmuodoista on omat vahvuutensa ja ne soveltuvat erilaisiin tilanteisiin. Alla on lyhyt kuvaus kustakin rahoitusmuodosta. Yrityslaina Yrityslaina on perinteinen tapa hankkia rahoitusta ja se soveltuu erinomaisesti suurempien investointien, kuten yrityksen ostamisen, laitteiden hankkimisen tai henkilöstön palkkaamisen rahoittamiseen. Kasvurahoituksen vakuudettoman yrityslainan hinta määräytyy riskiperusteisesti, ja korko pysyy samana koko laina-ajan, mikä tarkoittaa, että mahdolliset muutokset Euribor-koroissa eivät vaikuta lainan lyhennyserään tai maksettavan koron määrään. Hae yrityslainaa Luottolimiitti Luottolimiitti on joustavampi rahoitusvaihtoehto verrattuna perinteiseen yrityslainaan. Se antaa yritykselle mahdollisuuden nostaa rahaa tarpeen mukaan sovitun luottorajan puitteissa. Luottolimiitti soveltuu erityisesti yrityksille, joilla on toistuvia rahoitustarpeita, mutta sitä voi käyttää myös pienempien yrityskauppojen tai osittaisen kauppahinnan rahoittamiseen. Avaa luottolimiitti yritykselle maksutta Laskurahoitus Laskurahoituksen avulla yritys voi rahoittaa yksittäisiä yritysten välisiä laskuja tai suurempia laskutuskokonaisuuksia ja näin nopeuttaa kassavirtojaan ja vapauttaa sidottua pääomaa. Laskurahoitus soveltuu parhaiten yrityksille, jotka haluavat välttää lainan ottamista ja joiden laskuilla on pitkiä maksuaikoja. Avaa laskurahoituspalvelu yrityksellesi maksutta Yrityksen ostamisen muistilista: Ymmärrä toimialasi perusteellisesti ennen päätöksentekoa. Varmista, että yrityskauppa tukee selkeitä liiketoimintatavoitteitasi ja strategiaasi. Arvioi huolellisesti yrityksen tulevaisuudennäkymiä ja potentiaalia. Tutki perusteellisesti yrityksen arvonmuodostusta ja arvostusta omien tavoitteidesi valossa. Suunnittele tarkasti, miten aiot rahoittaa yrityksen ostamisen. Älä epäröi kääntyä ammattilaisten puoleen tarvittaessa saadaksesi asiantuntija-apua ja neuvoja. Keskustellaan yhdessä rahoitustarpeistasi! Ota rohkeasti yhteyttä Kasvurahoituksen tiimiin, niin voimme yhdessä keskustella siitä, miten voimme auttaa sinua hankkimaan tarvitsemasi rahoituksen yrityskauppaasi tai sen jälkeisiin kasvutoimiin. +358 50 313 6022 kalle.paakkanen@kasvurahoitus.fi

Yhteistyössä Kasvurahoituksen kanssa. Käyttöpääoma koskettaa jokaista yrittäjää ja sellaiseksi haluavaa. Etenkin viime aikoina yrittäjien kiinnostus käyttöpääomaa kohtaan kasvanut entisestään – ja hyvästä syystä. Käyttöpääoma vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon yrityksellä on käytettävissään rahallisia resursseja liiketoimintansa ylläpitoon ja kasvattamiseen. Lue lisää: Mikä on käyttöpääoma? Mikä on sopiva määrä käyttöpääomaa? Käyttöpääoman laskeminen Käyttöpääoma yrityskaupassa Käyttöpääoman rahoitus Keinoja käyttöpääoman vähentämiseksi Mikä on yrityksen käyttöpääoma? Käyttöpääoma muodostuu yrityksen lyhytaikaisista varoista ja veloista, ja se on keskeinen tekijä yrityksen päivittäisen toiminnan pyörittämisessä. Käyttöpääoman kannalta suurimmat syöpöt ovat vaihto-omaisuus, joka sisältää valmiit ja keskeneräiset tuotteet sekä raaka-aineet, sekä myyntisaamiset eli asiakkailta odotettavat maksut. Käyttöpääoma on se summa, joka tarvitaan yrityksen menojen kattamiseen ennen kuin asiakkaiden maksut saapuvat yrityksen kassaan. Positiivinen käyttöpääoma osoittaa, että yrityksellä on enemmän lyhytaikaisia varoja kuin velkoja, mikä antaa sille taloudellista joustavuutta ja mahdollistaa investoinnit. Negatiivinen käyttöpääoma voi viitata siihen, että yritys on rahoittanut lyhytaikaisia velkojaan pitkäaikaisilla varoilla tai se voi kertoa likviditeettiongelmista. Yritykset, jotka sitovat vähemmän varoja käyttöpääomaan, ovat usein kannattavampia. Tämän vuoksi käyttöpääoman optimoiminen on yrityksen kilpailukyvyn kannalta erittäin tärkeää. Mikä on sopiva määrä käyttöpääomaa? Käyttöpääoman määrän tarve on hyvin yrityskohtainen eikä yhtä oikeaa vastausta ei ole, sillä siihen vaikuttavat esimerkiksi yrityksen koko, toiminnan tehokkuus ja toimiala. Yrityksen alkutaipaleella käyttöpääomaa tarvitaan usein enemmän kuin jo vakiintuneessa liiketoiminnassa. Jotta yritys pääsee näyttämään kyntensä markkinoille, edellytetään usein aktiivista ja runsasta markkinointia. Käyttöpääoman tarvetta voi alussa lisätä myös varaston kasvattaminen. Myös se mitä yritys myy vaikuttaa käyttöpääoman tarpeeseen. Käyttöpääoman merkitys on suurimmillaan silloin, kun yritys valmistaa tuotteita, sillä silloin raaka-aineiden ostot ovat monesti suuria. Jos toiminta on sesonkiluonteista, on käyttöpääoman riittävyyteen kiinnitettävä erityistä huomiota. Käyttöpääomapuskurin suuruuteen vaikuttaa etenkin kausivaihteluiden suuruus. Nyrkkisääntönä voi pitää sitä, että puskuria olisi hyvä olla vähintään muutaman kuukauden menoja vastaava summa. Myös investoinnit vaikuttavat käyttöpääoman tarpeeseen, sillä ne itsessään voivat vaatia huomattavia summia rahaa. Tämän lisäksi on hyvä muistaa, että investoinnin myötä tuotannon kapasiteetti ja myynti kasvavat. Tämä voi aiheuttaa tarpeen suuremmalle varastolle. Investointeja suunnitellessa kannattaa siis aina varautua myös käyttöpääoman tarpeen kasvuun. Varastoon sitoutuva rahamäärä on monella yrityksellä lisääntynyt viime vuosina, sillä raaka-aineiden hinta on noussut. Samaan aikaan asiakkaat vaativat yhä pidempiä maksuaikoja, jonka seurauksena myyntisaataviin sitoutuu yhä enemmän rahaa. Näin ollen käyttöpääoman tarve yrityksissä lisääntyy. Käyttöpääoman riittävyyteen kannattaa kiinnittää huomiota ja suhtautua siihen riittävällä vakavuudella. Mikäli käyttöpääomaa on niukasti, voidaan laskujen maksamista joutua viivyttämään, mikä puolestaan aiheuttaa lisää menoja. On myös hyvä huomioida, että näissä tapauksissa yritysten luottokelpoisuutta valvova Suomen Asiakastieto Oy saa tiedon viivästymisestä. Tämä voi vaikuttaa yrityksen toimintaan monella tavalla ja merkinnän poistuminen rekisteristä voi viedä hyvinkin pitkään. Käyttöpääoman laskeminen Käyttöpääoman tarvetta voi hahmottaa muutaman yksinkertaisen laskukaavan avulla. Käyttöpääomasta puhuttaessa kuulee usein mainittavan termit nettokäyttöpääoma ja operatiivinen käyttöpääoma. Nettokäyttöpääomalla tarkoitetaan vaihto-omaisuutta ja myyntisaamisia, joista on vähennetty ostovelat. Operatiiviseen nettokäyttöpääomaan lasketaan mukaan myös maksetut ja saadut ennakot. Käyttöpääoma yrityskaupassa Käyttöpääoma on tärkeä asia kaikille yrityskauppaa suunnitteleville, mutta se jää liian usein huomioimatta tai arvioidaan liian pieneksi. Käyttöpääomaa voidaan verrata auton bensatankkiin. Ostaja haluaa varmistua, että kaupan jälkeen autossa on riittävästi polttoainetta, jotta sillä voi ajaa kaupasta pois. Mitä pidemmälle bensa riittää, sen parempi. Käyttöpääoma vaikuttaa myös yrityksen hintaan. Yleensä ostaja odottaa yrityskaupassa jo olevan jonkin verran käyttöpääomaa ensimmäisestä päivästä lähtien. Kuitenkin mitä pienemmän ja alkuvaiheessa olevan yrityksen ostaa, sitä suurempi voi olla käyttöpääoman tarve. Fiksu ostaja ennakoi nämä tarpeet ja ottaa ne huomioon kauppahinnassa. Toisaalta myyjälle voi olla etu, jos hän hallitsee yrityksensä käyttöpääoman hyvin. Tämä voi antaa myyjälle mahdollisuuden pyytää parempaa hintaa perustellen tehokkaalla ja kestävällä kassanhallinnallaan. Kun yrityksen käyttöpääoman tarve suunnitellaan huolellisesti ja tunnetaan lähteet, joista sitä tarvittaessa voi lisätä, sekä myyjä että ostaja voivat säästää rahaa. Käyttöpääoman rahoitus Aina kaikkiin kustannuksiin ei ole mahdollista varautua etukäteen. Suuret investoinnit voivat olla välttämättömiä ja tapahtua nopealla aikataululla, äkilliset kustannukset voivat yllättää tai kysyntä kasvaa räjähdysmäisesti. Jo ennen näiden tilanteiden koittamista on erittäin hyödyllistä tietää, mistä käyttöpääomaa voi tarvittaessa hankkia lisää. Paras rahoitusvaihtoehto kullekin yritykselle riippuu yrityksen toiminnan luonteesta ja erilaiset rahoitusratkaisut sopivat eri tarpeisiin. Seuraavaksi avaamme tarkemmin millaisiin tilanteisiin yleisimmät rahoitusratkaisut sopivat ja miten niitä voi hakea. Laskurahoitus Usein paras keino käyttöpääoman lisäämiseksi on myyntisaamisten kiertoajan nopeuttaminen laskurahoituksen avulla. Laskurahoitus on vaivaton tapa saada rahat yritysasiakkaille osoitetuista laskuista yrityksen käyttöön heti ilman, että yrityksen tarvitsee odottaa asiakkaiden maksuja eräpäivään saakka. Laskurahoituksen avulla voit rahoittaa yksittäisiä laskuja tai suurempia laskutuskokonaisuuksia ja luoda näin lisää joustoa yrityksen kassaan. Kasvurahoituksen laskurahoitukseen sisältyy aina vakuutusyhtiön myöntämä luottovakuutus, joka suojaa myyntisaatavaa riskeiltä kuten asiakkaan maksukyvyttömyydeltä, yrityssaneeraukselta tai konkurssilta. Luottovakuutus antaa yrittäjälle mahdollisuuden keskittyä liiketoiminnan pyörittämiseen, tietäen että riskit ovat asiakkaan maksukyvyttömyyden osalta suojattuna. Huomioithan, että Suomen Yrittäjien jäsenet voivat hyödyntää Kasvurahoituksen laskurahoitusta nyt jäsenetuhintaan. Lue lisää edusta täältä. Avaa laskurahoituspalvelu yrityksellesi maksutta! Yrityslaina Yrityslaina on hyvin ennustettava ja selkeä rahoitusratkaisu. Nimensä mukaan vakuudeton yrityslaina ei vaadi reaalivakuutta, ainoastaan yrittäjän omavelkainen takaus riittää. Lainan selkeä etu vakuudettomuuden lisäksi on nopeus. Lainatarjouksen voi pyytää verkkolomakkeen kautta minuutissa ja yrityslainan saa yrityksen tilille jopa saman päivän aikana. Sopii erityisen hyvin lyhytaikaisiin tai kertaluontoisiin rahoitustarpeisiin. Pyydä yrityslainatarjous! Luottolimiitti Limiitin suosio on kasvanut yleisen epävarmuuden lisääntyessä, sillä limiitin avulla yritys voi varautua yllättäviin menoihin ja investointeihin maksutta. Luottolimiitti on uusiutuva laina, jota yritys voi käyttää, maksaa takaisin ja käyttää taas uudelleen. Se soveltuu erityisen hyvin kausiluontoisiin, toistuviin rahoitustarpeisiin. Limiitti kannattaa avata nyt, sillä kun limiittilaina on kerran avattu yritykselle, se on käytettävissä aina, kun yrityksen kassa tarvitsee täydennystä. Käyttämättömänä se ei kuitenkaan synnytä lainkaan kuluja. Avaa luottolimiitti yrityksellesi maksutta. Keinoja käyttöpääoman vähentämiseksi Yllä mainittujen rahoitusratkaisujen lisäkäsi yritykset voivat säädellä käyttöpääomaansa esimerkiksi optimoimalla varastojaan, nopeuttamalla asiakkailta saatavien maksujen käsittelyä ja neuvottelemalla toimittajien kanssa paremmista maksuehdoista. Mitä vähemmän käyttöpääomaa sitoutuu toimintaan, sen parempi. Käyttöpääoman määrän vähentämiseksi suosittelen vielä käymään alapuolelta löytyvän listauksen läpi ja pohtimaan, olisiko näistä seikoista apua yrityksesi käyttöpääoman vähentämiseksi. Laskurahoitus Maksuehtojen uudelleen neuvotteleminen tiukemmiksi Tehokas ja ajan tasalla oleva perintä Maksuaikojen pidentäminen Ostohinnoista tinkiminen Varaston pienentäminen Varaston kiertoaikojen lyhentäminen Läpimenoajan lyhentäminen (tuotannon, suunnittelun ja myynnin tehostaminen) Alihankintojen lisääminen Valikoiman supistaminen Muista, kun käyttöpääoman tarve ilmenee, ei todellakaan ole vielä liian myöhäistä. Yläpuolella mainitsemamme rahoitusratkaisut ovat vain muutaman klikkauksen päässä ja voit saada rahoituksen yrityksesi tilille jopa saman päivän aikana. Päivittäisen toiminnan pyörittämisen lisäksi käyttöpääomaa tarvitaan myös kasvun tueksi. Kun yrityksesi tähtää kasvuun, kasvaa myös käyttöpääoman tarve. Nyt tiedät mistä käyttöpääomaa saa tarvittaessa lisää ja voit päämäärätietoisesti lähteä tavoittelemaan kasvua. Mikäli sinulla on kysyttävää käyttöpääomaan liittyen tai et vielä tiedä mikä olisi juuri sinun yrityksellesi paras rahoitusratkaisu, ota meihin yhteyttä! Me autamme mielellämme.

Timerhan Järvinen ryhtyi osakkaaksi kahteen startupiin Jukka Huikarin sijoitusyhtiön kautta kesällä 2021, kun huomasi osakashaun Yrityspörssissä. Samaa reittiä aukesi toinenkin mahdollisuus osakkuuteen lupaavassa suomalaisessa startupissa. Kysyimme Timerhanilta ja Jukalta, miten kohtaaminen sujui ja mitä neuvoja heillä on listaamaattomiin yrityksiin sijoittamisesta. Sijoittaminen ja yrittäminen kiinnostaa - siksi osakkuus Kiinnostus sijoittamiseen ja kokemus yrittäjyydestä perhepiirin kautta sai Timerhanin alun perin kiinnostumaan yrittäjyydestä ja mahdollisuudesta lähteä osakkaaksi toimiviin yrityksiin. Sen vuoksi Timerhan päätti tehdä hakuvahdin avoimista osakashauista Yrityspörssiin. ”Olen mukana sosiaalialan perheyrityksessä ja sitä kautta yrityksen hallitustyöskentelyssä. Sijoittamisen aloitin yli kymmenen vuotta sitten rahastoista, ja melko nopeasti myös osakkeet tulivat mukaan. Sen jälkeen aloitin asuntosijoittamisen. Nykyisin hallinnoin sekä omaani että perheyrityksen asuntosalkkua. Nyt halusin osakkaana mukaan toimivaan yritykseen, joko startupiin tai jo pidempään toimineeseen. Tässä vaiheessa Yrityspörssi on tullut mukaan, ja minulle se toimii yhtenä työkaluna kiinnostavien yritysten löytämiseksi.” Näin kiinnostava yritys löytyi Kesäisenä aamuna Timerhan Järvinen sai sähköpostiinsa ilmoituksen, että Yrityspörssin hakuvahtia vastaava ilmoitus oli julkaistu. Hän tutustui ilmoitukseen, jossa haettiin osakkaita suomalaiseen startupiin, ja lähetti yhteydenoton ilmoittajalle. ”Olen käynyt Yrityspörssin kautta kymmeniä keskusteluita eri yritysten kanssa. Vastaan on tullut tosi mielenkiintoisia yrityksiä. Olen ottanut yhteyttä muun muassa rakennusalaan, alustatalouteen, digipalveluihin ja terveysteknologiaan liittyviin liiketoimintoihin. Näistä osa on edennyt sijoituksiin ja osakkuuksiin asti, mutta eivät toki kaikki. Osa keskusteluista on kariutunut esimerkiksi siihen, että oma aika ei ole yksinkertaisesti riittänyt.” Kesäinen yhteydenotto johti siihen, että ilmoituksen tehnyt Jukka Huikari otti nopeasti yhteyttä Timerhaniin. Yrityksen perusasiat käytiin läpi ensin puhelimitse ja sitten tarkemmin Teams-palaverissa. Näin Timerhan päätti ensin sijoittaa yhteen ja sitten toiseen saman sijoitusyhtiön salkussa olevaan startupiin. Ensimmäinen sijoitus oli NWB Finland Oy, joka on kehittänyt uuden ympäristöystävällisen juomapakkauksen. Toinen sijoituskohde oli Coldins Oy, joka on uudenlainen asuntojen lämpötilat tasaisempana pitävä patentoitu eristeratkaisu. ”Sijoituksiani yhdistävät kestävä kehitys, vastuullisuus ja uudet teknologiat. Nämä teemat ovat omassa salkussani muutenkin tärkeässä roolissa. Uskon, että ne ovat tulevaisuuden bisneksiä, ja tähän aihealueeseen liittyy mielenkiintoisia liiketoimintamahdollisuuksia,” kertoo Timerhan. Näin Jukka on löytänyt osakkaita Jukka Huikari on mukana kahdessa sijoitusyhtiössä, joilla on salkussaan useita startupeja. Sijoitusyhtiöt sijoittavat startupeihin itse, mutta hakevat lisäksi yksityisiä piensijoittajia osakkaiksi. ”Olemme hakeneet Yrityspörssin kautta sekä piensijoittajia, avainhenkilöitä osakkaiksi ja yrittäjiksi, että myyneet muutaman yrityksen.” kertoo Jukka. ”Näkyminen Yrityspörssissä on johtanut vuosien aikana todella moniin kauppoihin.” Jokaiselle yritykselle on luotu oma ilmoitus, jossa esitellään yrityksen toimintaa ja johon kiinnostunut voi ottaa yhteyttä. Näin yhteydenotot osuvat parhaiten yksiin juuri kyseisen yrityksen liiketoiminnan kanssa. ”Sijoitamme yrityksiin itse, ja haluamme lisäksi mukaan yksityisiä sijoittajia. Tarvitsemme kanssasijoittajia, koska emme ole niin suuri rahasto. Tyypillisimmin näistä kohteista kiinnostuu yksityisyrittäjä, jolla on halu sijoittaa ja olla itsekin mukana kehittämässä yritystä.” ”Yrityspörssi toimii todella hyvin yrittäjähenkisen kohderyhmän tavoittamisessa. Olemme kokeilleet myös muita verkkopalveluita, mutta emme ole oikein saaneet yhteydenottoja tai tuloksia niistä. Lisäksi olemme hyödyntäneet sosiaalisen median ryhmiä ja verkostojamme, joista olemme löytäneet yksittäisiä kanssasijoittajia. Valtaosa kontakteistamme ja kaupoistamme on kuitenkin peräisin Yrityspörssistä.” Tulevaisuus startup-sijoittajana? Nyt kun pää on avattu, Timerhania kiinnostaa myös jatkossa monipuoliset mahdollisuudet olla mukana erilaisissa yrityksissä. Sijoittamisen lisäksi hän on mukana kehittämässä omaa yritystä yhtiökumppaninsa kanssa. ”Olen kiinnostunut puhtaasti sijoittajan roolista ja yritysten hallitustoiminnasta. Startupien lisäksi kartoitan mahdollisuuksia lähteä mukaan osakkaaksi jo pidempään toimineeseen yritykseen.” Tärkeää jatkosijoituksissa ovat esimerkiksi oikeat ihmiset, luottamus ja liiketoiminnan skaalautuvuus. ”Startupeissa minua kiinnostavat tiimit, jotka rakentuvat firmojen ympärille. Myös rehti yhteistyö ja hyvä intuitio on tärkeää ja haluan, että voin luottaa niihin ihmisiin, keiden kanssa lähden tekemään yhteistyötä.” ”Sijoitusten ja tuoton näkökulmasta bisneksen skaalautuvuus on minulle ykkösjuttu. Sijoitukset olen tehnyt pitkää aikaväliä ajatellen.” Hajauta, hajauta, hajauta Kokonaisuutta Timerhan tasapainottaa perinteistä sijoitusneuvoa toteuttamalla, eli hajauttamalla. ”Salkkuni pääpaino on osakkeissa ja asunnoissa. Startupeja portfoliossani on tällä hetkellä noin 10 %. Startupeissa minua kiehtoo se, että yritykset ovat aivan alkuvaiheessa ja kaikki mahdollisuudet ovat auki. Toisaalta myös riskejä on paljon ja sekin on hyväksyttävä.” Jos tulevaisuus startup-sijoittajana kiehtoo, satoja yrityksiä auttaneen Jukka Huikarin neuvo on jakaa riskiä mahdollisimman paljon. ”Startup-yrityksiä on hyvä olla salkussa paljon, hajautus on tärkeää. Lisäksi riskiä kannattaa jakaa usealle rahoittajalle, joita voivat olla muut sijoittajat, pankki tai vaikkapa erilaiset tukirahoituksen muodot.” Myös Jukka neuvoo katsomaan tarkkaan tiimiä sekä arvioimaan omia vaikuttamisen mahdollisuuksia ja oikeaa ajankohtaa sijoittamiselle. ”Kukaan ei voi rakentaa menestystä yksin, joten tiimin monipuolinen osaaminen on tärkeää. Ovatko perustajat laittaneet kaikkensa peliin? Lisäksi yrityksen kulurakenne kannattaa selvittää, sillä startup yrityksestä ei kestä maksaa isoja palkkoja tai vuokria.” ”Sijoituksen oikea ajankohta voi tuoton kannalta olla olennainen. Uskalla siis sijoittaa riittävän ajoissa ja luota vaistoosi. Näin voit saada huikeita tuottoja sijoituksellesi! Voit myös itse pyrkiä vaikuttamaan siihen, miten sijoituksesi kehittyy esimerkiksi hakeutumalla yrityksen hallitukseen.” Ensiaskel siihen, että sijoitusneuvoja pääsee toteuttamaan, on kuitenkin löytää kiinnostavia kohteita ja yrityksiä. ”Mielestäni ilmoituksiin ja ihmisiin kannattaa ottaa rohkeasti yhteyttä ja uskaltaa toimia – siinä ei häviä yhtään mitään, ” toteaa tuore osakas Timerhan.  

Yhteistyössä Kasvurahoituksen kanssa. Yrityskaupat tarjoavat lukuisia mahdollisuuksia, mutta niihin liittyy myös haasteita. Valitettavasti rahoituksen puute estää usein yritysostojen toteutumisen. Yrityslaina voi kuitenkin olla ratkaisu, joka avaa ovet menestyksekkääseen yrityskauppaan. Hae lainaa yrityksen ostoon! Lue lisää: Laina yrityksen ostoon pankista ei enää kannata Mistä laina yrityksen ostoon? Monipuoliset rahoitusratkaisut apuna myös yrityksen oston jälkeen Yhä useammalla alalla orgaanisen kasvun mahdollisuudet ovat pienet, sillä markkinoiden kasvu on maltillista. Tästä syystä yrityskauppa on osa yhä useamman pk-yrityksen kasvustrategiaa. Laajentaminen on kuitenkin iso askel yritykselle ja vaatii työtä, aikaa ja rahaa. Onnistuessaan se kuitenkin maksaa kaiken takaisin korkojen kera. Yritysosto on ennen kaikkea investointi, jonka avulla yrityksellä on mahdollisuus kasvaa. Yrityskaupan mukana yrittäjä saa omistajuuden lisäksi muun muassa henkilöstön, koneet ja kalusteet, valmiin asiakaskunnan, sitoumukset ja sopimukset. Yritysoston kautta laajeneminen on myös riskittömämpää kuin tuntemattomaan sukeltaminen, sillä yritystoiminnasta ja sen käytännöistä on jo kokemusta ja sen menestysmahdollisuuksia on helpompi arvioida taustalla olevan historian avulla. Myös myyjältä saatava tuki ja informaatio voivat olla kultaakin arvokkaampia. Kannattavan yrityksen ostaminen voi vaatia huomattavan summan rahaa. Yrityksen arvo määräytyy usein odotettavissa olevien tuottojen ja niihin liittyvien riskien perusteella, mutta lopullinen hinta asettuu tasolle, jonka ostaja on valmis maksamaan ja millä myyjä on valmis myymään. Kun sopiva kohde osuu kohdalle, voi tarve rahoitukselle tulla nopeasti. Harvalla kuitenkin on varaa ostaa toimiva yritys käteisellä ja omat säästöt voivat tuntua pieneltä yrityskaupan hintalappuun verrattuna. Kannattaa kuitenkin muistaa, että omilla säästöillä yhdessä ulkopuolisen rahoituksen kanssa voidaan mahdollistaa onnistunut yrityskauppa. Laina yrityksen ostoon pankista ei enää kannata Usein yrittäjän harkitessa ulkopuolista rahoitusta, on ensimmäisenä mielessä pankkien yrityslainat. Näiden saaminen on usein erittäin vaikeaa etenkin pk-yrityksille. Pk-yrityksellä harvoin on tarjota pankkilainan vaatimia reaalivakuuksia eli fyysisiä vakuuksia kuten rahaa, kiinteistöjä tai muuta omaisuutta. Pankit eivät myöskään myönnä lainaa vasta toimintansa aloittaneille yrityksille. Miksi lainan saaminen pankista on tehty niin vaikeaksi pk-yrityksille? Pk-yrityksille myönnettävät lainat eivät ole pankeille kannattavaa liiketoimintaa ja ne voidaan kokea jopa rasitteeksi. Näistä syistä pk-yrityksen kannattaakin harkita muita vaihtoehtoisia ratkaisuja ja kääntyä pankin ulkopuolisen rahoittajan, kuten Kasvurahoituksen puoleen. Tutustu Kasvurahoituksen yrityslainaan. Mistä laina yrityksen ostoon? Rahoitusratkaisuun vaikuttaa keskeisesti se, miten suuri yrityskauppa on kyseessä. Pienet yrityskaupat rahoitetaan yleensä ostajan omilla varoilla tai pienellä yrityslainalla. Kun kaupan koko kasvaa, voidaan tarvita useampia rahoittajia ja rahoitusmuotoja. Isommista summista puhuttaessa vakuudeton yrityslaina toimii hyvin esimerkiksi täydennyksenä pankkilainan rinnalle. Monipuolisia yritysrahoitusratkaisuja tarjoavalle Kasvurahoitukselle pienten- ja keskisuurten yritysten rahoitushaasteiden ratkaiseminen on intohimo. Kasvurahoitus tarjoaa lainaa yrityksen ostoon aina 2.000 eurosta 250.000 euroon asti. Yrityskaupan voi siis mahdollisesti rahoittaa kokonaisuudessaan yrityslainalla. Yrityslaina sopii erityisesti yrityksille, jotka haluavat pitää riskinhallinnan helposti seurattavana, sillä kuukausittaiset lyhennykset ja kiinteä korko takaavat yritykselle tietyn kontrollin ja ennustettavuuden. Niinpä yrityslaina on turvallinen keino rahoittaa yritysosto. Kasvurahoituksen yrityslainan avulla yrittäjä välttyy byrokratialta ja aikaa vievältä hakuprosessilta. Lainan myöntämiseksi ei myöskään vaadita lainkaan reaalivakuuksia, vaan yrittäjän henkilökohtainen takaus riittää. Kuten alussa mainitsimme, yrityskaupassa monesti ostetaan liiketoiminnan lisäksi myös koneita tai muuta kalustoa. Yrityslainaa voi hyödyntää myös näiden rahoittamiseen. Testaa lainalaskuria ja tarvittaessa hae lainaa. Lainan ehdot Jokainen laina yrityksen ostoon räätälöidään Kasvurahoituksella tapaus kerrallaan ottaen huomioon muun muassa yrityksen toimiala, luottoluokitus, takaajat, taloudellinen tilanne ja yrityskaupan koko. Huomiota kiinnitetään myös yrityksen tuleviin kassavirtoihin ja niihin liittyviin riskeihin. Ostettavan yrityksen tulee olla liiketoiminnallisesti ja liiketaloudellisesti hyvässä kunnossa ja kauppahinnan tulee olla kannattavuuteen ja kassavirtaan suhteutettuna kohtuullinen. Myös ostajan henkilökohtainen osaaminen ja talous vaikuttavat rahoituksen ehtoihin. Yrityslainojen takaisinmaksuaika vaihtelee kuukausista vuosiin. Kasvurahoituksen yrityslainan laina-aika on maksimissaan 24 kk. Voit hakea lainaa yrityksellesi Kasvurahoitukselta kun: Yrityksen omistajat asuvat Suomessa Yrityksellä on suomalainen pankkitili Yrityksen fyysinen osoite on Suomessa Pyydä maksuton lainatarjous. Lainan hinta Kasvurahoitus haluaa palvella jokaista yritystä yksilöllisesti ja parhaalla mahdollisella tavalla, siksi yrityslainan korko säädetään yksilöllisesti yrityksen sen hetkisen tilanteen perusteella. Kasvurahoituksen yrityslainan maksuerä koostuu aina seuraavista osista: Pääoman lyhennyksestä Korko-osuudesta Kuukausittaisesta tilinhoitomaksusta Lainan ennenaikainen maksu on mahdollista ilman lisäkuluja. Lainan hakeminen Yrityslainan hakeminen on tehty hyvin helpoksi Kasvurahoituksella. Hakeminen sujuu helposti netistä ja sähköisen hakuprosessin ansiosta käsittelyajat ovat erittäin lyhyitä. Yksinkertaisuudessaan lainanhakuprosessi etenee seuraavien neljän vaiheen mukaisesti: Täytä hakemus (noin 1 min.) Vastaanota lainatarjous Hyväksy lainatarjous Vastaanota rahat Itse lainahakemuksen täyttäminen vie vain minuutin. Tarvitset vain pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen tunnistautuaksesi. Lainatarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään. Saat lainatarjouksen saman päivän aikana ja sen hyväksyttyäsi rahat siirtyvät yrityksesi tilille pankkien maksuliikenneaikataulujen mukaisesti. Tämän jälkeen laina yrityksen ostoon on valmis ja yrityskauppa voidaan saattaa onnistuneesti loppuun. Hae yrityslainaa! Monipuoliset rahoitusratkaisut apuna myös yrityksen oston jälkeen Kasvurahoitukselta löydät kaikki pk-yritysten rahoitusratkaisut yhdestä osoitteesta. Yrityslaina on loistava kertaluontoinen ratkaisu yksittäisten ja äkillisten kustannusten rahoittamiseen ja sopii yritykselle, joka haluaa pitää riskinhallintansa helposti seurattavana. Se on hyvä laina myös yrityksen ostoon. Luottolimiitti sopii erityisen hyvin yrittäjälle, joka haluaa aina olla varautunut yllättäviin menoihin tai investointeihin. Limiitistä voi tehdä nostoja tarpeen mukaan ja limiittiä palautuu uudelleen nostettavaksi aina yrityksen tekemien pääomasuorituksien myötä. Koska luottolimiitin avaaminen on täysin maksutonta, moni yritys on avannut maksuttoman luottolimiittisopimuksen toiminnan taustalle, varmuuden vuoksi. Laskurahoitus puolestaan on nopea ja vaivaton tapa rahoittaa yrityksen yksittäisiä laskuja tai suurempia laskutuskokonaisuuksia. Se sopii hyvin yritykselle, jonka laskuilla on pitkät maksuajat (14–90 päivää). Onko sinulla edessäsi yritysosto tai kaipaat muuten apua yrityskaupan rahoitukseen liittyen? Ota yhteyttä Kasvurahoituksen asiakaspalveluun. Varmistetaan yhdessä tarpeisiisi parhaiten sopiva rahoitusratkaisu!

Yhteistyössä Finnveran kanssa. Jos pohdit yrittäjäksi ryhtymistä, on hyvä tutustua myös myytäviin yrityksiin: yrityskauppa on tilastojen valossa paljon riskittömämpi vaihtoehto verrattuna uuden yrityksen perustamiseen. Kolmen vuoden jälkeen 92 prosenttia omistajaa vaihtaneista yrityksistä jatkaa toimintaansa ja vielä viiden vuoden jälkeenkin selviytymisaste on 81,5 prosenttia. Uusista perustetuista yrityksistä puolestaan jopa puolet lopettaa toimintansa tai tekee konkurssin viiden vuoden kuluessa. Onnistumiseen vaikuttavat ostettavan yritystoiminnan kannattavuuden lisäksi realistinen kauppahinta, terve rahoitusrakenne, markkinatilanne ja ostajan kyvykkyys ottaa liiketoiminta haltuun. Vaihtoehtoiskustannuksena yrityskaupalle voidaan pitää yrityksen perustamiskustannuksia: paljonko esimerkiksi koneet, kalusto ja varasto maksavat, ja paljonko käyttöpääomaa tulee varata sille ajalle, että yritys saavuttaa riittävän asiakaskunnan selvitäkseen menoistaan. Yrityskaupalla saadaan usein valmis asiakaskunta ja kassavirta.  Löysin hyvän kohteen, mutta mistä rahoitus ja miten sitä haetaan? Sopivan ostokohteen kohdalla kannattaa tutustua ostettavaan yritykseen tarkasti ja käyttää myös ulkopuolisen asiantuntijan apua. Mikäli tarkemman tutustumisen jälkeen kauppa tuntuu järkevältä vaihtoehdolta, ja hintapyyntö on omassa haitarissa, on selvitettävä mahdollinen ulkopuolinen rahoitus. Lähde on useimmiten pankki, ja pankkilainalle voi hakea takausta Finnveralta.  Rahoittaja pyytää luottokelpoisuusarviotaan varten ostettavan yhtiön tilinpäätökset, tiedot kauppahinnasta, tulosennusteen seuraavalle kolmelle vuodelle ja liiketoimintasuunnitelman. Rahoittaja arvioi lisäksi muun muassa yrittäjäkokelaan soveltuvuutta toimialalle ja yrittäjyysvalmiuksia. Lisäksi rahoituspäätöstä varten tarvitaan tiedot esimerkiksi siitä, tehdäänkö kauppa osake- vai liiketoimintakauppana ja mitä kaupan mukana siirtyy. Näiden tietojen pohjalta tehdään analyysi kyvystä selviytyä lainan lyhennyksistä ja muista velvoitteista. Paljonko yrityskauppaa varten saa lainaa? Pitääkö olla omia säästöjä? Rahoituksen järjestymisen edellytyksenä on, että hanke on suunniteltu hyvin, ja riskit on huomioitu. Kauppahinnan maksua varten otettu laina tulee kyetä maksamaan pois yrityksen tulevaisuuden kassavirroista – nyrkkisääntönä noin 3–5 vuoden kuluessa. Kauppahinnan lisäksi tulee huomioida, tarvitseeko yritys rahoitusta käyttöpääomaan, korjaus- ja korvausinvestointeihin tai vaikkapa toimitusvakuuksiin. Nämä otetaan huomioon arvioidessa takaisinmaksukykyä, joka  ei saa perustua vain tulevaisuuden kasvun varaan. Omistajien sitoutuminen ja riittävä omarahoitusosuus ovat usein edellytys hankkeen toteutumiselle. Lainan lisäksi ostajakokelaan kannattaa varautua noin 20–30 prosentin omarahoitusosuuteen kauppahinnasta. Omarahoitusvaade voi olla myös enemmän tai vähemmän, sillä jokainen kauppa on oma yhtälönsä, joten sama kaava ei välttämättä sovi kaikkiin tapauksiin. Joskus todetaan, että liikearvo (goodwill) tulisi rahoittaa omalla pääomalla. Jos taas kassavirtaperusteisesti katsottuna kauppahintaa ei kyetä maksamaan kohtuullisessa ajassa takaisin, tulisi ylimenevä osa olla omarahoitusta. Yksi hyvä mittari on yrityksen omavaraisuusaste, jonka tulisi säilyä hyvällä tasolla myös tulevaisuudessa.   Finnveran takauksella rahoitusta kauppahinnan maksuun Rahoituksessa pullonkauloiksi voivat muodostua pankkilainalle vaadittavat vakuudet ja omarahoitusosuus. Mikäli sinulta puuttuu pankin edellyttämiä vakuuksia, Finnveran takaus voi auttaa rahoituksen järjestymisessä. Finnveralta voidaan hakea myös yrittäjälainaa, mikäli osakkeiden ostajana on henkilö. Mikäli myyjän tahtotila on myydä, ja ostajan ostaa, voidaan yhtiössä tehdä järjestelyitä tarvittavan lainamäärän pienentämiseksi. Joskus myös myyjä voi toimia yrityskaupan rahoittajana. Tärkeintä on olla ajoissa liikenteessä ja ottaa myös yhteys rahoittajiin – me Finnveralla autamme.